アメリカン・エキスプレスのメリットは?圧倒的なステータス性・高くない審査基準・充実したトラベルサービス!

 

数あるクレジットカードの中で「アメリカン・エキスプレス(以下アメックス)」は、高いステータス性から絶大な人気を誇るクレジットカードです。

 

アメックスはいわゆる「T&E(トラベル&エンターテイメント)カード」の代表格で、買い物の決済だけではなく旅行やホテル・レストランなどでの優待がとくに魅力的です。

 

その知名度やステータス性に反して、審査難易度は意外なほど高くないということはあまり知られていません。

 

「アメックスは審査が厳しそう」と思ってこれまで選択肢に入れてこなかった方も、ぜひアメックスの数多くのメリットを知って、その充実したサービスを体感してみましょう。

 

高いステータス性

 

世界一有名なゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」をはじめ、アメックスのプロパーカードは世界的に圧倒的な認知度・ステータス性を誇ります。

 

アメックスのプロパーカードは、一般カードであるグリーン、ゴールド、プラチナの3つのクラスのカードを軸としています。

 

カードデザイン カード名 年会費
アメリカン・エキスプレス・
カード

(以下アメックスグリーン)
税別12,000円
アメリカン・エキスプレス・
ゴールド・カード

(以下アメックスゴールド)
税別29,000円
アメリカン・エキスプレス・
プラチナ・カード

(以下アメックスプラチナ)
税別130,000円

 

上記3枚以外にも、ANAやデルタなどの航空会社と提携したマイル獲得・特典に優れたプロパーカードも用意されています。

 

アメックスグリーン、アメックスゴールド、アメックスプラチナにはそれぞれ法人用のカードもあり、個人用と2枚持ちが可能です。

 

個人事業主でも申し込めるので、「プライベート用と仕事用でカードを分けたい」という人に便利ですね。

 

アメックスのプロパーカードは、そのステータス性を裏付けるように基本的に年会費が高額です。一般カード扱いとなるアメックスグリーンでも、税別12,000円の年会費がかかります。

 

しかし、アメックスで受けられるサービス・特典の内容が活用できれば、この年会費でも高いと感じることはないでしょう。

 

 

「アメックス」ブランドの提携カードもある

アメックスのプロパーカード以外にも、セゾンカードや楽天カードのように「アメックス」の国際ブランドが利用できるクレジットカードがあります。

 

これらのカードは完全な提携カードであり、アメックスではない会社による審査・発行になるため、利用できるアメックスのサービス・特典は少なく、アメックスとしてのステータス性はありません。

 

審査難易度は意外に高くない

アメックスというと、何となく「富裕層向けクレジットカード」「審査がものすごく厳しそう」といったイメージを持っている人も多いのではないでしょうか。

 

ですが、アメックスは外資系独自の審査機関で審査され、過去の信用情報よりも現在の返済能力が重視されるため、実は高いステータス性のわりには審査はそれほど厳しくないのです。

 

たとえば、アメックスグリーン、アメックスゴールドの申込資格は「20歳以上の安定した収入のある方」となっており、アルバイトやフリーター、年金受給者、世帯収入さえあれば専業主婦でも申し込めます。

 

他のクレジットカードの審査には落ちたけれど、アメックスゴールドの審査には通過したという例も少なくないのです。

 

審査結果は最短1分

アメックスは「審査が早い」ということでも知られています。ネット申し込みの場合、最短1分で審査完了します。

 

これほど早いのは、申込者の信用情報などの調査を自動化しているためといわれており、アメックスグリーンやアメックスゴールドであれば、早ければ申込直後の画面に審査結果が表示されます。

 

クレジットカードの審査待ち時間というのは、短ければ短いほどありがたいものですので、アメックスではその点でも嬉しいですね。

トラベルサービスが充実

 

T&Eカードの代表であるアメックスは、旅行好きにうれしいトラベルサービスが充実しています。

プライオリティパスが無料で利用可能

アメックスでは、一般カードにあたるアメックスグリーンから、世界1,200カ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティパスが無料で取得できます。

 

プライオリティパスには3つのランクがあり、ランクによってラウンジ利用料金などが異なります。

 

会員ランク 年会費 ラウンジ利用料金
スタンダード会員 99$ 32$
スタンダードプラス会員 249$ 年間10回まで無料、以降32$
プレステージ会員 429$ 無料

 

アメックスのカードランクによって、どのランクのプライオリティパスが適用+独自特典が利用できるかが異なります。

 

  • アメックスグリーン:スタンダード会員(10,000円相当)
  • アメックスゴールド:スタンダード会員+年間2回無料(17,000円相当)
  • アメックスプラチナ:プレステージ会員+同伴者1名無料(45,000円相当)

 

アメックスは年会費が高いのがネックになりますが、プライオリティパス利用分だけでも年会費の何割かを相殺できます。

 

空港ラウンジは同伴者1名も無料

国内主要空港、ハワイ・ホノルル国際空港のラウンジは、プライオリティパスがなくてもアメックスのカードと搭乗券を提示すれば、無料で利用することが可能です。

 

同伴者も1名まで無料でラウンジを利用できるので、夫婦やカップルで旅行に行くときでも2人でラウンジを使えます。

手荷物無料宅配サービスが付帯

自宅と空港を行き来するときに、大きなスーツケースを持ち運ぶのは大変ですよね。とくに、電車やバスなどの交通機関で移動する場合は、周囲に気を遣って疲れるものです。

 

しかし、アメックスを持っていれば、成田国際空港、中部国際空港、関西国際空港で「空港手荷物無料宅配サービス」が利用できるので、スーツケースを持ち運ぶ必要がなくなります。

 

サービス内容はカードのランクによって異なるので、利用前に確認しておきましょう。

 

  • アメックスグリーン:スーツケース1個までを、空港から自宅まで(帰国時のみ)
  • アメックスゴールド:スーツケース1個までを、自宅と空港の往復
  • アメックスプラチナ:スーツケース2個までを、自宅と空港の往復

ゴールドカード専用デスクで旅行の手配も可能

アメックスゴールドには「ゴールドデスク」というゴールドカード専用デスクが用意されているほか、「H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク」で、電話1本で国内外の航空券・ホテルを手配することが可能です。

 

アメックスプラチナには、ゴールドデスクよりランクが高い「プラチナコンシェルジェデスク」があり、航空券の手配なども依頼できますが、ゴールドカードでも同じようなサービスが利用できるということですね。

 

そのほかに、以下のような空港特典も利用可能です。

 

  • 空港パーキングサービス
  • 無料ポーターサービス
  • エアポート送迎サービス
  • 海外用レンタル携帯電話優待

 

これほどトラベルサービスが充実しているクレジットカードは他ではありません。

家族特約も付帯した海外旅行傷害保険

 

トラベルサービスに強いアメックスは、海外旅行傷害保険の補償額もグリーンで最高5,000万円、ゴールド・プラチナで最高1億円と高額です。

 

  グリーン ゴールド プラチナ
付帯条件 利用付帯 自動付帯(一部利用付帯) 自動付帯
死亡・後遺障害 最高5,000万円 最高1億円
(自動付帯:最高5,000万円)
最高1億円
傷害治療 最高100万円 最高300万円
(自動付帯:最高200万円)
最高1,000万円
疾病治療 最高100万円 最高300万円
(自動付帯:最高200万円)
最高1,000万円
携行品損害 最高30万円 最高50万円 最高100万円
救援者費用 最高200万円 最高400万円
(自動付帯:最高300万円)
最高1,000万円
賠償責任保険 最高3,000万円 最高4,000万円 最高5,000万円
家族特約 最高1,000万円 最高1,000万円 最高1,000万円

 

付帯条件がグリーンでは利用付帯、ゴールドでは一部利用付帯、プラチナでは完全に自動付帯と異なるほか、傷害治療や疾病治療などの補償額もカードランクによって変わります。

 

ゴールド以上では航空便遅延保険も付帯

アメックスゴールド以上のカードになると、海外旅行保険に「航空便遅延保険」も付帯します。

  

  ゴールド プラチナ
乗継遅延費用 最高2万円 最高3万円
出航遅延・欠航・搭乗不能費用 最高2万円 最高3万円
受託手荷物遅延 最高2万円 最高3万円
受託手荷物紛失 最高4万円 最高6万円

 

飛行機の遅延や欠航で不意に発生した食事代や宿泊費を補償してもらうことができます。

利用限度額に一律の設定がない

 

アメックスは、利用限度額の設定方法に特徴があります。

 

通常、クレジットカードには「最高100万円」「最高300万円」といった固有の利用限度額があり、利用者の信用情報や年収・利用実績などによりその上限まで上げることができます。

 

しかし、アメックスのカードにはカード自体に一律の限度額がなく、利用者ごとに個別に利用限度額が設定されます。上限額がないため、利用実績次第では1,000万円を超える限度額が設定されることも可能です。

 

デポジットで与信枠を超える決済が可能

アメックスでは、「デポジット(保証金)」を事前に入金しておけば、現在設定されている利用限度額を超える決済も可能です。

 

極端な話ですが、現在の利用限度額が1,000万円だったとして、9,000万円のデポジットを入金すれば1億円の決済ができます。

 

デポジットさえ入金すれば「限度額なしのクレジットカード」としての利用も可能ということで、これが「アメックスは戦車も買える」と揶揄される由縁です。

マイル還元率最大1.0%・ポイント無期限が可能

 

アメックスでは、カードの利用ごとに100円につき1ポイントの「メンバーシップ・リワード」が貯まります。

 

ANAマイルへの移行も可能で、マイルへの交換率は通常「2ポイント:1マイル」なので、マイル還元率は0.5%です。

 

アメックスがマイラーにおすすめの理由が、年会費税別3,000円のメンバーシップリワード・プラスに登録するとポイントの有効期限が無期限になり、マイルをはじめとした交換率がアップすることです。

 

  • ANAマイル:1,000ポイント=1,000マイル(還元率1.0%)
  • ANA以外の14社のマイル以外:1,250ポイント=1,000マイル(還元率0.8%)

 

ただし、ANAマイルへの移行のみ、年会費税別6,000円の「ポイント移行コース」に登録する必要があります。また、移行には年間40,000マイルまでという上限があるので注意しましょう。

 

アメックスプラチナでは登録費が無料

アメックスプラチナであれば、下記登録の年会費が無料になります。

 

  • メンバーシップリワード・プラス:年会費税別3,000円
  • ポイント移行コース(ANAマイル移行):年会費税別5,000円

 

年間8,000円分の年会費が無料になり、常時1.0%還元としてポイント付与が受けられますよ。

 

1名分無料のダイニング特典が利用可能

 

アメックスゴールド以上のカードを所持していると、2名分の所定のコース料理の利用で1名分が無料になるダイニング特典が利用可能です。

 

国内約200店舗のレストランで利用でき、店舗を変えれば年間何度でも利用できるので、よくレストランを利用する人だとこれだけで年会費の元が取れるかもしれません。

 

ダイニング特典を利用する場合は、「ダイニングby招待日和」のアメックス専用サイトから予約する必要があります。

 

専用サイトからの予約なしにレストランに行き、アメックスで決済しても適用されないので注意しましょう。

 

アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用可能

 

アメックスには、「アメリカン・エキスプレス・コネクト」という、ホテル、ダイニング、ショッピングなどのさまざまなカテゴリから、アメックス会員限定で利用できる450以上の優待特典が掲載されたサイトが用意されています。

 

世界最大の旅行予約サイト「エクスペディア」で、海外ホテルの予約で最大8%オフになる割引優待、海外の厳選されたレストランで飲食代が20%OFFになる優待などもあるので、海外旅行前にチェックしてみましょう。

 

プロテクションサービスが充実

クレジットカードを利用するときに、不正利用や購入商品の盗難といったセキュリティ面が心配になる人は多いでしょう。

 

アメックスであれば、プロテクションサービスも充実しているため、安心してクレジットカードを利用できます。

 

リターン・プロテクション

やむを得ない事情で購入した商品を返品したい、でも購入店が返品に応じてくれないというトラブルが起こると非常に困りますよね。

 

こんなときには、「リターン・プロテクション」を利用すると、アメックスが販売店に代わって返品対応してくれます。

 

購入から90日以内で未使用品であることなどの条件があるので、前もって調べておきましょう。

オンライン・プロテクション

「ネット通販などでクレジットカードを不正利用された」という話は残念ながらよくあるのですが、アメックスではオンライン・プロテクションによって、インターネット上での不正使用による損害を、全額補償してくれます。

 

不審な請求があったら、すぐにアメックスに連絡しましょう。

キャンセル・プロテクション

突然の病気やケガによる入院などで、ホテルやコンサートをキャンセルすることもあるでしょう。

 

場合によってはキャンセル料が発生しますが、アメックスで決済していればキャンセル費用を補償してもらえます。

 

配偶者が同行予定だった場合は、配偶者の分のキャンセル料まで補償してもらえるので、ホテルやコンサートチケットの代金はアメックスで決済しておくのが安心です。

ショッピング・プロテクション

アメックスで代金を決済した商品が破損・盗難などの被害を受けた場合は、1事故につき1万円の免責金額を負担するだけで、購入日から90日、年間500万円まで保証してもらえます。

 

他社のショッピング保証では対象外になるスマホやタブレットも補償の対象になりますので、90日以内の破損の場合にはこちらを利用した方が安く抑えられる場合もあります。

国内ではJCB加盟店で利用可能

 

どれだけステータスが高くても、使える場所が少ないとクレジットカードを所持する意味が薄れてしまいますよね。

 

ですが、アメックスはJCBと提携しているため、日本国内ではJCB加盟店で利用可能です。日本国内でJCBに対応していない店舗は少ないので、使い勝手に困ることはないでしょう。

 

また、世界的なシェアは3%程度ですが、アメックスの本拠地であるアメリカでの加盟店は多く、多くの空港やホテル、ショッピングセンターなどで問題なく利用できます。

 

欧州では加盟店は少ないため、欧州に旅行や出張にいくときには、VISAやMastercardと併用するのがおすすめです。

一部メタルカードの発行あり

 

アメックスといえば、世界初のブラックカードであり最高峰のクレジットカード、「アメックスセンチュリオン」がありますが、アメックスセンチュリオンではメタルカードの発行が可能です。

 

また、アメックスセンチュリオンは選ばれた特別な人にしか発行されませんが、自分で申し込みも可能なアメックスプラチナでも金属製のクレジットカードが発行されています。

 

アメックスのステータス性に加え、プラスチックカードの3倍の重さのメタルカードの重量感は、さらなるステータス性を演出できますよ。

 

アメックスセンチュリオンは欲しくても手に入るカードではないので、メタルカードが欲しい方はまずアメックスプラチナにチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

 

アメックスのメリットが豊富なプロパーカード

アメリカン・エキスプレス・カード

4.2

年会費(税抜)12000円+税
家族カード(税抜)6000円+税
ETCカード年会費無料
新規発行手数料850円+税
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
還元率0.5〜1.0%
申込資格20歳以上の安定した収入がある方で、日本国内に定住所をお持ちの方
旅行
傷害保険
海外最高5000万円
国内最高5000万円
  • アメックスでもっともコスパに優れたカード
  • ゴールドカードとほぼ同等の補償・特典が付帯
  • とにかくアメックスプロパーが欲しい方におすすめ

 

アメックスのもっともベーシックとなるクレジットカードが「アメックスグリーン」です。

 

年会費税別12,000円で持てる格安のアメックスですが、ゴールドカードとほぼ同等の補償・特典を利用することが可能となっており、もっともコスパに優れた1枚です。

 

世界的な大富豪ビル・ゲイツ氏もアメックスグリーンを利用していると言われており、ゴールドカードにこだわりの無い方はグリーンでも充分でしょう。

 

一般カードという枠組みでありながら、「プライオリティパス」のメンバーシップを無料で取得可能など、他社のゴールドカード以上の特典が付帯しています。

 

とにかく、審査に通過できるカードを探してアメックスを作りたい!という方には、ベストな選択になるのではないでしょうか。

 

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

4.6

年会費(税抜)29000円+税
家族カード(税抜)12000円+税(1枚まで無料)
ETCカード年会費無料
新規発行手数料850円+税
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
還元率0.5〜1.0%
申込資格20歳以上の安定した収入がある方
旅行
傷害保険
海外最高1億円
国内最高5,000万円
  • 圧倒的なステータス性のゴールドカード
  • プライオリティパスも利用可能な充実した空港特典
  • メンバーシップリワードプラスでマイル最大1.0%還元

 

日本で一番有名なゴールドカードともいえる、圧倒的なステータス性を誇るカードが「アメックスゴールド」です。

 

アメックスゴールドは、日本ではじめて発行されたゴールドカードとして、洗練された大人が持つカードとして最適なカードとなっています。

 

世界1,000か以上の空港ラウンジを利用できるプライオリティパスも付帯し、海外旅行用のカードとしても申し分の無い特典を利用することができます。

 

有料のメンバーシップリワードプラスに入会することで、最大1.0%還元でマイルを貯めることが可能となっており、マイラーにも支持されているカードなのですね。

 

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

4.8

年会費(税抜)130,000円+税
家族カード(税抜)無料(4枚まで)
ETCカード年会費無料
新規発行手数料 850円+税
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
還元率1.0〜3.0%
申込資格
旅行
傷害保険
海外最高1億円
国内最高1億円
  • 圧倒的存在感のメタル製カード
  • ホテル・メンバーシップで4つのホテルの上級会員を取得
  • 毎年フリー・ステイ・ギフトで無料宿泊が可能

 

アメックスプラチナでは、金属製のカードにより圧倒的な存在感・ステータス性を感じることができます。

 

カードの取得で、スターウッドやヒルトンをはじめとした4つのホテルチェーンの上級会員資格を取得することが可能となっており、ホテル予約の際にも最強の特典を受けられます。

 

さらに毎年のカード更新時に「フリー・ステイ・ギフト」がプレゼントされ、ホテルオークラなどの高級ホテルでの無料宿泊が可能となっています。

 

海外ラウンジサービスでは、プライオリティパスをはじめとした7つのラウンジが対象となっていますので、世界中のラウンジを利用することが可能ですね!

 

アメックスはステータス性を求める人におすすめ!特典もハイレベルで特別感が味わえるクレジットカード

アメックスは高いステータス性を誇るカードで、普段使いはもちろんのこと、ビジネスなどのフォーマルな場でも、アピールにも繋がる知名度を有しています。

 

  • アメックスは高いステータス性を誇るカード
  • 審査は厳しくなく、他社カードに落ちた方でも通る可能性あり
  • 年会費は高額だが、それを上回るT&Eをはじめとしたサービスが充実

 

アメックスでは高いステータス性に見合ったサービスが受けられますが、なかでもトラベルサービスの充実度には目を見張るものがあります。

 

普通の会社員でも審査に通過する可能性は十分あるので、ぜひアメックスを作って、他のクレジットカードでは得られないサービスや特典を体験してみてください。