ライフカードゴールドとアメックスゴールド比較!審査が通りやすいのはどっち?

 

「ライフカードゴールドとアメックス、どっちが作りやすい?」

「審査落ちの経験があるけどゴールドカードは作れるの?」

「独自の審査機関ってどんな審査基準?」

 

ライフカードゴールドとアメックスゴールドでは、ともに独自の審査機関で審査が行われる、審査通過の可能性が高いゴールドカードです。

 

審査に自信がなくて、ゴールドカードの申し込みを躊躇していた方でも、独自の審査基準の両カードでは審査通過の可能性があります!

 

独自の審査機関という言葉を目にした方は、ライフカードゴールドとアメックスゴールドのどっちが審査に通りやすいのか知りたいですよね。

 

ライフカードゴールドとアメックスゴールドの審査基準や、それぞれのカードのメリット・デメリットを分析します。

 

クレジットカード診断テスト

独自の審査機関で作りやすいゴールドカードがある!

ライフカードゴールドとアメックスゴールドは独自の審査機関で、審査に自信がない方でも通過の可能性があるゴールドカードです。

 

審査に自信がない方の場合、はじめからゴールドカードは選択肢の中に入っていないという方も多いでしょう。

 

しかし、ライフカードゴールドとアメックスゴールドの2枚のゴールドカードなら、審査に自信がなくてもゴールドカードを諦める必要がありません。

ハイクラスクレカの代名詞アメックスゴールドにも手が届く!

 

ハイクラスクレカの代名詞となるアメックスゴールドも、審査に自信のない方におすすめできるゴールドカードです。

 

「審査に自信がないのにアメックス?」と驚いた方もいるかも知れませんが、アメックスでは外資系独自の審査機関で審査が行われます。

 

国内のクレジットカードが重視する、個人信用情報機関の記録よりも現在の返済能力が重視されるため、過去に審査落ちの経験のある方でも通過の可能性があるのですね!

 

実際に、他のカードの審査には落ちてしまったけどアメックスゴールドだけが作ることができた、という実例も多く報告されています。

 

 

アメックスはグリーンとゴールドで審査基準は同等

アメックスでは、一般カードのアメックスグリーンとアメックスゴールドで、審査基準に差がありません。

 

 

通常のクレジットカードの場合は、一般カードよりもゴールドカードの審査基準が厳しくなっているのが常識です。

 

アメックスでは、ゴールドカードでも一般カードと審査基準は同等となっていますので、年会費や特典などを比べて欲しいカードを選択することが可能ですね!

審査の通過のしやすさではライフカードゴールドに軍配か?

 

結論として、審査の通過のしやすさで比べると、ライフカードゴールドの方がより作りやすいゴールドカードとなっています。

 

アメックスゴールドでは、外資系独自の審査基準で過去の信用情報を重視せずに審査されます。

 

対して、独自の審査基準が採用されたライフカードゴールドでは、親会社となる消費者金融大手のアイフルの審査機関で審査されると考えるのが自然です。

 

カードローンの審査機関で審査されるライフカードゴールドの方が、審査通過の可能性では有利になっているのですね!

 

ただし、いずれのカードも独自の審査機関による審査で、審査落ちや延滞の履歴がある方でも審査通過の可能性がある稀有なゴールドカードです。

 

 

年収の3分の1以上の借入がボーダーライン?

ライフカードゴールドの審査では、消費者金融大手のアイフルの審査機関が利用されることが考えられます。

 

カードローンの審査機関を利用することから、審査では「総量規制」の年収の3分の1以上の借入がボーダーラインになってくることが予想されます。

 

総量規制とは、消費者保護の観点から年収の3分の1以上の貸付を規制する法規制で、カードローン会社は総量規制の対象です。

 

現時点でのカードローンの借入額またはキャッシング利用額が年収の3分の1以内で収まっているか、という点が審査通過に重要な基準になってくるのですね。

審査に自信がなくてもゴールドカードを作るべき4つの理由

審査に自信がない方でも、ゴールドカードをおすすめするのには4つの理由があります。

 

  • 審査に自信が無い方でもステータス性の高いカードを使うことができる
  • 手厚い海外旅行保険や空港ラウンジサービスなどの特典が充実している
  • ゴールドカード専用デスクで各種手続きもストレスが無い
  • より高額な限度額を利用することができる

 

ここをすべて読んでもらえば、審査に自信がなくてもゴールドカードを作るべきと納得してもらうことができるでしょう!

①審査に自信が無い方もゴールドカードで自信が持てる

 

ゴールドカードを保有することで、審査に自信がない方でも自信を持つことができます。

 

クレジットカードは自分の信用を写す鏡でもあり、審査落ちを繰り返していると自分の信用が否定されたような気持ちになってしまいます。

 

私自身、クレジットカードの審査に悩んでいた時期には、クレジットカードを何枚も持っている同僚を羨ましく思っていました。

 

ステータス性も充分なゴールドカードを持つことで、自分にもゴールドカードを持てた!という満足感はたまらないものがあります。

 

とくに、アメックスゴールドは、女の子が選ぶ「男性に持っていて欲しいゴールドカード」の上位でもありますので、周りの見る目も変わるかも知れませんね!

②海外旅行用カードにも最適な充実したサービス

 

ゴールドカードでは、手厚い海外旅行保険や空港ラウンジサービスなど、海外旅行用カードにも最適な充実したサービスを利用できます。

 

海外旅行の際には、空港での待ち時間が苦痛になってしまいますが、ゴールドカードでは空港ラウンジを無料で使える特典が付帯します。

 

通常、ラウンジの利用料金は通常1,000円程度必要ですので、年に数回ラウンジを利用する方の場合は、年会費を払ってもゴールドカードの方が得なのですね!

 

海外での急病やケガに備えることができる海外旅行保険も充実していますので、海外旅行に出かける方にはゴールドカードが強くおすすめです。

 

③ゴールドカード専用デスクでストレスフリー

 

ゴールドカードでは、専任のオペレーターが対応するゴールドカード専用デスクを利用することができます。

 

クレジットカードの手続きをする際にコールセンターに電話をして、オペレーターが不慣れでイライラしたことがある方も多いのではないでしょうか。

 

ゴールドカード専用デスクでは、専任の経験豊富なオペレーターが対応してくれますので、迅速で丁寧な対応をうけることができます。

 

とくに、アメックスのゴールドデスクは、委託先のコールセンターではなくアメックスの社員が対応してくれますので、カードに関する疑問にもすぐに答えてくれます。

 

一般カードのカードデスクとは番号も違いますので、オペレーターに繋がりやすくなっているのも嬉しいですよね!

 

ゴールドデスクでは旅行の手配も可能!

ゴールドデスクでは、カードに関する問い合わせや手続きだけではなく、航空券やホテル予約などのリザベーションサービスも利用することができます。

 

予約の手数料は必要となりますが、電話1本で航空券などを手配することができるのは便利なサービスですよね!

④より高額な限度額を利用することができる

 

ゴールドカードでは、より高額な限度額を利用することができるのも大きなメリットとなります。

 

審査に自信がない方の場合、カードを複数枚持ってそれぞれのカードを利用することはできません。

 

メインカードとして1枚のカードの限度額を利用するケースが多くなりますので、審査に自信がない方ほど限度額に余裕のあるゴールドカードがおすすめなのですね!

家族の補償もバッチリの手厚い海外旅行保険が付帯したライフカードゴールド

ライフカードゴールドでは、家族特約も付帯した手厚い内容の海外旅行保険が付帯します。

 

海外旅行保険付帯条件 自動付帯
死亡・後遺障害 最高1億円
傷害治療 最高300万円
疾病治療 最高300万円
携行品損害 最高40万円
救援者費用 最高300万円
賠償責任 最高1億円
家族特約 最高1,000万円

 

最高1,000万円の家族特約が付帯する海外旅行保険は、ゴールドカードとしても最強クラスの補償内容となっています。

 

家族特約(海外旅行保険)付帯のゴールドカードを比較!クレカ1枚で家族を守る」でも解説しているように、家族特約では旅行に同行した家族全員を1枚のカードで守ってくれます。

 

高額な医療費が必要な海外旅行中には、子供がお腹を壊しただけでも数十万円の医療費が必要になるケースがあり、家族特約付きの海外旅行保険は必須です。

 

審査に自信がない方でも、手厚い補償内容の海外旅行保険が付帯したゴールドカードを作ることができるのは、夢にも思わない幸運ですよね!

ライフカードゴールドのメリット

ライフカードゴールドでは、手厚い海外旅行保険のほかにも次のようなメリットが用意されています。

 

  • ポイントアップの特典が豊富
  • 空港ラウンジサービスをはじめとした海外特典
  • 弁護士への無料相談サービスも付帯

 

ライフカードゴールドでは、誕生日月ポイント3倍還元やポイントアップステージなど、さまざまなポイントアップの特典が用意されています。

 

年間50万円以上の利用でボーナスポイントが付与される特典もあり、誕生日月ポイントと合わせると最大1.8%還元相当の超高還元率でポイントを貯めることも可能です。

 

また、空港ラウンジサービスはもちろんのこと、弁護士への無料相談サービスといったユニークな特典が付帯しているのも嬉しいですよね!

デメリットはキャッシングサービスを利用できない点

ライフカードゴールドでは、キャッシングサービスを利用できない点がデメリットです。

 

審査通過率のアップしたライフカードゴールドはショッピング専用となっており、キャッシング機能は付帯していません。

 

ただし、キャッシングを利用する予定のない方にとっては、デメリットにはなりませんよね!

プライオリティパスなどの特別なサービスもアメックスゴールドならでは!

アメックスゴールドでは、プライオリティパス・メンバーシップ会員を無料で取得することが可能です。

 

 

プライオリティパスは、世界1,000か所以上のVIPラウンジも含めた空港ラウンジを利用することができるサービスです。

 

VIPラウンジとカードラウンジは全然違う!VIPラウンジを使えるクレジットカード」でも解説しているように、VIPラウンジはアルコールを含めた飲み放題など、通常の空港ラウンジよりも上質なサービスをうけることができます。

 

プライオリティパスは通常、有料のサービスとなっており、

 

  • 年会費99$
  • ラウンジ利用料金32$が年間2回まで無料

 

と、アメックスゴールドでは、年間2回までのラウンジ無料回数も合わせて利用することができます。

 

合計153$相当が無料になりますので、日本円で約17,000円弱のサービスを無料で利用することができるのですね!

 

海外ラウンジでは、ホテルのような豪華なラウンジも用意されていますので、空港を利用する際に鳥肌が立つような快感を得ることが可能です。

アメックスゴールドのメリット

アメックスゴールドでは、プライオリティパスを無料で取得することができるだけではなく、さまざまなメリットが用意されています。

 

  • 招待日和で1名分コース料理無料の特典
  • 圧倒的なステータス性で自信が持てる!
  • カードの利用で1.0%還元でマイルが貯まる

 

中でもお得な特典として利用することができるのが、2名以上のコース料理の利用で1名分が無料になる「招待日和」でのダイニング特典です。

 

アメックスと提携するダイニングでのコース料理が対象となり、1名分が10,000円を超えるコースでもきっちり無料で利用することができる強烈なサービスです。

 

また、カードの利用では最大1.0%還元でANAマイルを貯めることができますので、カードの利用で貯めたマイルでお得なタダ旅行に出かけることもできます。

 

唯一のデメリットは高額な年会費

アメックスゴールドの唯一のデメリットとなるのが、税別29,000円となる高額な年会費です。

 

ライフカードゴールドの年会費と比べると3倍近い年会費になりますので、年会費を負担に感じてしまう方も多いかも知れませんね。

 

ただし、アメックスゴールドでは、プライオリティパスやダイニング特典など、年会費以上の特典が豊富に用意されています。

 

オンラインでの申込みで、初年度年会費無料でカードを貯めすことができますので、年会費をデメリットと感じるか豊富な特典を試してみるのもいいでしょう。

ライフカードゴールドの基本情報

4.5

年会費
(税抜)
初年度10,000円+税(代金引換)
2年目〜10,000円+税(口座振替)
家族カード(税抜)無料
ETCカード年会費無料
国際ブランドMastercard
還元率0.5〜1.8%
申込資格23歳以上で安定した収入のある方
旅行
傷害保険
海外最高1億円
国内最高1億円
  • 家族特約付きの手厚い海外旅行保険が付帯
  • 空港ラウンジサービスをはじめとした海外特典
  • 初年度1.5倍、誕生日月3倍などのポイントアップ特典

 

審査に自信がない方でも持つことができる、バランスのいい優秀なゴールドカードが「ライフカードゴールド」です。

 

ライフカードゴールドでは、家族特約付きの手厚い海外旅行保険が付帯しており、家族旅行の際にも安心の補償をうけられるゴールドカードです。

 

空港ラウンジサービスをはじめとした海外特典も充実していますので、海外旅行用のカードとしても最適なカードとなっているのですね。

 

また、ライフカードゴールドでは、初年度1.5倍・誕生日月には3倍などの豊富なポイントアップ特典が用意されており、カードの利用でお得にポイントを貯めることができます。

 

会員専用のインターネットモール「L-Mall」経由で、楽天市場やYahoo!ショッピングをポイント2倍で利用することもできますので、ネット通販でもお得です!

 

 

アメックスゴールドの基本情報

4.6

年会費
(税抜)
初年度初年度無料
2年目〜29000円+税
家族カード(税抜)12000円+税(1枚まで無料)
ETCカード年会費無料
新規発行手数料 850円+税
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
還元率0.5〜1.0%
申込資格20歳以上の安定した収入がある方
旅行
傷害保険
海外最高1億円
国内最高5,000万円
  • 圧倒的なステータス性のゴールドカード
  • ANAマイルをはじめとしたマイルを最大1.0%還元で貯められる
  • プライオリティパスやダイニング特典などの充実のサービス

 

審査に自信がない方でも、ステータス性の高いゴールドカードが欲しいという場合には「アメックスゴールド」がおすすめです。

 

アメックスゴールドは元祖ゴールドカードとしての認知度が非常に高く、審査の難易度とは裏腹に「お金持ちが持つカード」というイメージの強いゴールドカードです。

 

貯まったポイントは、ANAマイルをはじめとした幅広いマイルに最大1.0%還元で交換することができますので、カードの利用で貯めたマイルでタダ旅行にでかけることもできます。

 

プライオリティパスやダイニング特典などの充実なサービスも用意されており、年会費以上の豊富な特典が用意されています。

 

オンラインでの申込みで初年度年会費無料になるほか、お得な入会キャンペーンも用意されていますので、自慢できるゴールドカードを手に入れてみてはいかがでしょうか!

 

 

審査に自信がない方でもステータス性の高いゴールドカードを持てる

ライフカードゴールドとアメックスゴールドでは、独自の審査基準で審査通過の可能性の高いゴールドカードです。

 

  • 独自の審査機関で審査落ち・延滞がある方でも通過の可能性
  • アイフル審査のライフカードゴールドの方が審査に通りやすい
  • コスパならライフカードゴールド、充実した特典ならアメックスゴールド

 

ライフカードゴールドとアメックスゴールドでは、独自の審査機関で審査されますので、過去に審査落ち・延滞の経験がある方でも審査通過の可能性があります。

 

アイフルの審査機関で審査されるライフカードゴールドの方が、カードローンの審査基準でより審査に通りやすいカードといえるでしょう。

 

審査に自信がなくてゴールドカードを諦めていた方も、独自審査のゴールドカードを手に入れちゃいましょう!

 

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