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クレジットカードを作ろうと思っても、自分の年収がそれほど多くないアルバイト・パートの方の多くは審査に通過するかどうか心配なはず。

 

 

中には、自分はクレジットカードを作ることは出来ない、と諦めてしまっている人も多いのではないでしょうか?

 

 

クレジットカードの審査に対する先入観、アルバイトでも大丈夫?

皆さんはクレジットカードを申込む前に、こんな事を思った事ありませんか?

 

 

「パート時間が少なく、年収が少ないから審査に通らないのでは?」

 

「勤務先がころころ変わってしまっているから審査に通らないのでは?」

 

「アルバイト勤務なことが原因で一度審査に落ちてしまった」

 

 

アルバイトやパートとして勤務している、特に主婦の方はご主人の扶養に入っておられる方がほとんどでしょう。

 

 

女性の社会進出の為に、扶養控除の対象となる年収の上限が引き上げられる法改正もありますが、現状ではパート収入が100万円以下と言う方が大多数なのではないでしょうか。

 

 

また、小さなお子さんをお持ちのご家庭の場合、子供がいつ熱を出すかは読めないもの。

中には急な休みが頻発してしまった為にパート先をクビになってしまい、パート先を転々としてしまっている方も居るかも知れませんね。

 

 

実際にクレジットカードの審査を申し込んでみたものの、審査に落ちてしまい、自分にはクレジットカードを作るのは不可能だと思っている人もいるでしょう。

アルバイト・パートの方でも審査に通ります!審査で大事なポイントは?

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アルバイト・パート勤務であることを理由に、クレジットカードを諦める必要は全くありません!

 

 

やみくもに当たって砕けろで審査を申し込んでしまわず、アルバイト・パートの方でも審査に通りやすいポイントを押さえておけば、審査通過は難しくはありません。

 

 

アルバイト・パートの収入でも、クレジットカードの審査に通るポイントを3つご紹介しましょう。

 

両親と同居ならOK
勤続年数が1年以上ならほぼOK
旦那が働いていれば専業主婦でもOK

 

 

本人の収入が少なくても、配偶者に安定した収入があったり、ご両親と同居していたりなどの場合は審査に通過する可能性はアップします。

 

 

アルバイト勤務で一人暮らしの場合でもアルバイト先での勤続年数が1年以上であれば、安定収入であると評価され、ほぼ審査に落ちることはありません。

 

 

クレジットカードの審査に挑戦する前に、上記のポイントを確認しておけば審査に通る確率はアップするのです。

 

特に配偶者に安定した収入がある場合は、専業主婦の場合でも問題なく審査に通過するクレジットカードもあります。

例えば、代表的なカードとしてイオンカードや楽天カード、さらにショッピング系のエポスカードパルコカードも専業主婦でも作れることで有名ですね。

 

 

主婦は、生活する上でお金を使う機会が多いですよね、「食材・日用品などの買い物」「服・ショッピング」「趣味・習い事」など、カード会社もこのように利用機会の多い主婦層を大事にしています。

過去に審査落ち経験あり?そのパターンは?

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実際にクレジットカードの審査を申し込んでみたものの、審査に落ちてしまい、クレジットカードを作ることを諦めてしまっている方も少なくないでしょう。

 

実は、クレジットカードの審査に落ちてしまった人には、ある「パターン」が存在するのです。

 

 

  • 「一度に複数のクレジットカードを申込んだ」
  • 「消費者金融などで借入している時に申し込んだ」
  • 「クレジットカードを申込時にキャッシング枠をつけた」

 

審査落ちになってしまうケースとして、最も多いパターンが「複数のクレジットカードに申し込んだけど、すべて落ちてしまった」と言う例です。

 

 

「審査に落ちてしまうのでは?」と言う不安のあまり、数撃てば当たる戦法で同時に複数の会社に申し込みをしてしまう方も少なくないでしょう。

 

 

しかし、これは全くの逆効果になるので注意が必要です。

なぜ、複数の会社に同時に申し込みをしてはいけないのか?

クレジットカードを申し込む際には申込み者の年収はもちろんのこと「個人信用情報機関」に登録された「個人信用情報」が重要な審査の基準になります。

 

 

個人信用情報機関には、クレジットカードや消費者金融などの利用履歴はもちろんのこと、どの会社に審査を申し込んだかも記録されます。

 

 

複数の会社に同時に審査の申し込みをすると、その情報もクレジットカード会社に知られてしまうと言うことになります。

 

 

同時に複数の会社に審査を申し込んでいる=お金に困っている、と言う評価になってしまい、返済能力が無いのではないか?と判断されてしまい、審査落ちのリスクは高くなってしまいます。

 

 

それだけではなく、同時に複数の会社に審査を申し込み、全ての会社の審査に落ちてしまうと、その「審査落ち」の履歴も個人信用情報機関に残されてしまう、と言うことになります。

 

 

ですので、次回申し込みをする際にも「審査落ちを繰り返した人」と言うバッドイメージになってしまい、不利になってしまうのですね。

審査落ちが少しでも心配。申込時に気を付けるポイント

審査落ちを経験してしまう人のパターンとして「キャッシング枠」を希望して落ちてしまう、と言うケースも少なくありません。

 

 

ここでは、審査落ちになってしまうパターンを元に、申し込み時に少しでも審査落ちの心配を少なくするためのポイントをご紹介していきましょう。

 

キャッシング枠を付けない、または、0円で申込む
連絡先に自宅の固定電話を記載する

 

クレジットカードの申し込みの際にはカードのショッピング枠と別に、キャッシング枠も設定することが出来ます。

 

 

しかし、キャッシング枠の審査はショッピング枠に比べて厳しめになってしまう傾向があり、アルバイト・パート勤務の方の場合にキャッシング枠を希望すると審査落ちになってしまうリスクがあります。

 

 

キャッシング枠は0円、もしくは希望無しで申込む方が審査に通りやすいと思っていて間違いないでしょう。

 

 

また、連絡先には携帯電話番号では無く、自宅の固定電話を記載したほうが審査に有利になります。

 

 

比較的解約や電話番号の変更をしやすい携帯電話よりも、固定電話の番号を持っている方の方が連絡も取りやすく、クレジットカード会社にとっても安心な申し込み者と言えるのですね。

学生や審査が心配なアルバイトの方向け、おすすめクレジットカード

アルバイト・パートの方でも、クレジットカードの審査に通るためのコツをご紹介してきました。

 

とは言え、やはり収入が少ないと審査への心配が拭えないと言う方も多いでしょう。

 

 

ここでは、アルバイト・パートの方でも安心の特に審査が緩やかなおすすめのクレジットカードをご紹介していきましょう。

学生なら三井住友デビュープラスカード

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国際ブランド VISA・Master
年会費 初年度無料・2年目以降税別1250円(但し、年間1回でもカードの利用があれば次年度も無料)
申し込み資格 高校生を除く満18歳~25歳以下の方
ポイント還元率 ワールドプレゼント・1000円につき2ポイント(月額の累計から)・還元率1%
Apple Pay iDとして登録・利用可能
入会キャンペーン 入会・利用で最大6000円分のポイントプレゼント

 

若年層向けのカードとして、三井住友カードが発行するのが「三井住友デビュープラスカード」です。

一般的に収入の少ない傾向にある25歳未満をターゲットにしたカードとなっていますので、アルバイトの方や学生の方でも比較的ハードルの低いカードであると言えるでしょう。

 

 

もっとも大きなメリットとも言えるのが、三井住友の他のカードラインナップと比較して、いつでもポイントが2倍で利用できることです。

貯まったポイントは、魅力的な商品や商品券への交換はもちろん、便利な共通ポイントへの交換も可能です。

 

 

また、25歳を超えた更新年で三井住友デビュープラスカードはもれなく「プライムゴールドカード」へとランクアップされます。

アルバイトでありながらゴールドカードを持つレールが用意されると言うのも、三井住友デビュープラスカードの大きなメリットとなりますよね。

 

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両親と同居ならアルバイトしてなくてもOK、セゾンパールアメックス

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国際ブランド アメリカンエキスプレス
年会費 初年度無料・2年目以降税別1000円(ただし年間1回でもカードの利用があれば、翌年度も無料)
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイント還元率 永久不滅ポイント・1000円=1ポイント(月額累計)・0.5%
Apple Pay QUICPayとして登録・利用可能
入会キャンペーン 最大10000円相当のポイントプレゼント

 

「セゾンパールアメックス」はセゾンカードとアメリカン・エキスプレスが発行するベーシックなクレジットカードです。

高校生を除く18歳以上であれば、学生の方でも主婦の方でも門戸は広く設定されており、審査のハードルが低いカードです。

 

 

例えば、アルバイトをしていないの大学生の方でも、実家で親と同居をしていればほぼ問題なく審査に通ることが出来るでしょう。

 

 

18歳から持てるカードでありながら、カードブランドがステータスの高い「アメックス」であるということがセゾンパールアメックスの一番の特徴です。

 

 

アメックスの様々なサービスが利用できるセゾンパールアメックスは、各種の豊富な優待サービスが用意されている「アメリカン・エキスプレス・セレクト」などのサービスも利用できます。

 

審査が心配な方はP-one wiz

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国際ブランド VISA・Master・JCB
年会費 永年無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイント還元率 ポケットポイント・1000円=1ポイント(月額累計)・0.5%
Apple Pay 登録不可
入会キャンペーン 入会後6ヶ月、ポイント3倍

 

ポケットカードの発行するリボ払い専用カードとなるのが年会無料は永年無料の「P-one wiz」です。

 

 

特に審査の甘いカードであることでも知られており、高校生を除く18歳以上であれば学生や専業主婦などの場合でもカードを申込むことが可能です。

アルバイトの方でも、クレジットカードの申込みが初めての場合でも、ほぼ問題なく審査に通過することが出来るでしょう。

 

 

利用すれば、利用金額から自動的に1%OFF+0.5%のポイントが付与と値引きメインでポイントを使うのが苦手な方にもおすすめです。

 

 

支払いに関しても、リボ払い専用カードとなるP-one wizは「限度額まで1回払いで」とカスタマーセンターに伝えれば通常のクレジットカードとして使えます。

電話1本入れるだけで、リボ専用カードから高還元のクレジットカードに変身しますw

 

 

また、通常利用で利用金額から1%OFF+入会後の半年間は1.5%、合計2.5%という高還元率でカードを利用することが出来る点は、年会費問わずクレジットカード全体を見ても最強と言っても過言ではないですね。

専業主婦におすすめ、楽天カード

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国際ブランド VISA・Master・JCB
年会費 永年無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイント還元率 楽天スーパーポイント・100円につき1ポイント(月額累計により)・1%
Apple Pay QUIC Payとして登録・利用可能(MasterかJCB)
入会キャンペーン 入会・利用で5000~最大8000円分のポイントプレゼント

 

特に専業主婦におすすめのカードであると言えるのがネット大手の楽天グループの「楽天カード」です。

 

 

専業主婦の方でも、配偶者に安定した収入があればほぼ間違いなく審査に通過することが可能な楽天カード。入会キャンペーンのポイントも5000~最大8000円相当と、年会費無料のカードとしては破格のキャンペーンポイントも魅力のひとつです。

 

 

また、海外旅行保険も最大で2000万円まで、ショッピング保険も年間50万円まで付帯しているなど、最低限の補償もついているのがメリットでもあります。

やはり、最も大きなメリットとなるのが、楽天市場や楽天ブックスと言ったネットサービスでのカード利用です。

 

 

楽天市場は、通常の4倍のポイントを獲得することが可能。

それだけではなく、ほぼ常時ポイントアップのキャンペーンが開催されていますので、5%を超える還元率でネットショッピングをすることも充分可能なカードとなっているのです。

 

 

もし、旦那さんが楽天カードをすでに持っていたとしても、家族カードを作らず、奥さん名義で申込めば入会キャンペーンのポイントもGetでき、旦那さんに内緒で買い物も思う存分できますよw

 

まとめ

クレジットカードの申し込み資格の中には「高校生を除く18歳以上であれば可」と言う資格設定をしているカードが多くあります。

 

 

そうしたカードの場合、アルバイトをしていない学生や専業主婦に対してもハードルは低く、審査に通る可能性は高くなると言うことになりますね。

 

 

また、アルバイト・パートの方が審査を通す場合には、いくつかの押さえておかなければならないポイントもありました。

 

複数の会社に一度に申し込みをしない
キャッシング枠は無しで申し込みをする
自宅の固定電話番号を記入する

 

こうしたポイントを押さえておけば、年収100万円以下のアルバイトの方でも問題なく審査に通過することは可能なのです!

 

審査に自信がなくてクレジットカードを作れなかった方も、この記事を参考に自分だけのクレジットカードを作ってくださいね。

 

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